值得注意的是，大额存单通常要求一次性存入20万元，且在存款期限内通常不允许提前支取，适合对资金流动性需求较低的储户。然而，它也具有以下优势：
利率更高：相较于普通定期存款，大额存单提供更高的利率。
支持部分提前支取：部分中国银行分行的大额存单产品支持部分提前支取，但需保证剩余金额仍大于或等于20万元。
同时，大额存单也存在一定的风险点：
额度紧张：部分分行的大额存单额度可能较为紧张，需要通过手机银行进行抢购。
抢购技巧：建议储户设置到账提醒，并关注每月1日和15日这两个额度释放的高峰期。
其他银行利率对比：股份制银行与城商行的选择
除了中国银行，其他银行也提供了不同的存款利率选择：
股份制银行：例如华夏银行和兴业银行，其一年期定期存款利率可达1.3%，较中国银行高0.35个百分点。
城商行：例如杭州银行的“公鸡贷”关联存款，利率可达1.5%，但通常需要办理该行的信用贷款。
风险提示：选择中小银行需谨慎
虽然部分中小银行的存款利率较高，但储户需要注意确认这些银行是否已纳入存款保险保障范围，确保50万元以内的存款本金安全。
存款策略建议：短期锁定收益，长期关注特色产品
短期（1年内）：在利率下行趋势下，建议优先选择一年期定期存款或大额存单锁定收益。如果未来3个月内央行宣布降息，已存入的定期存款仍将按照原利率计息。
长期（3-5年）：可以关注中国银行推出的“新市民存款”或“县域振兴存单”等特色产品。这些产品通常要求满足一定的条件（如户籍或代发工资），但可以提供更高的利率。以三年期“新市民存款”为例，其利率为1.55%，如果存入20万元，三年下来可比普通定期存款多获得1800元的利息收益。
阶梯存款法：灵活应对未来变化
国家金融与发展实验室的数据显示，6月份三年期定期存款平均利率较5月份下降了1.6个基点，预计下半年将继续走低。为了应对利率下行风险，建议储户采用“阶梯存款法”，即将20万元分成5万元的四份，分别存入1-4年期的定期存款。这种方法既能锁定相对较高的利率，又能灵活应对突发的资金需求。
关注央行政策动向：未来可能推出利率浮动机制
在《2025年第二季度货币政策执行报告》中，央行明确表示将完善利率调控框架，未来可能推出利率浮动机制。建议储户密切关注中国银行APP发布的最新信息，以便及时调整存款策略。
特别提醒：
本文所涉及的利率数据截至2025年8月22日，具体利率请以中国银行网点或官方网站公布的信息为准。
不同地区的大额存单产品利率可能存在差异，例如，广东、浙江等经济发达地区的利率上浮幅度可能更大。
理财非存款，投资需谨慎。建议50岁以上的储户优先选择存款类产品，而年轻投资者可以将部分资金（如30%）配置到同业存单指数基金。
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